前言：新春伊始，万象更新。银行业保险业将呈现出怎样的发展态势，这是业内外广泛关注的话题。为此，《中国银行保险报》专门开设“新春第一访”栏目，邀请知名银行家、保险家等业内人士畅谈对于行业转型发展的最新思考。本次采访对象是全国政协委员，中原银行党委书记、董事长窦荣兴。敬请阅读。

全国政协委员，中原银行党委书记、董事长窦荣兴

目前，不少中小银行都在积极推动数字化转型，中原银行在这方面也取得了一系列进展。您认为，中小银行在数字化转型过程中需要注意什么？

窦荣兴：充分理解数字化的内涵，是数字化转型的前提。许多银行把数字化简单定义为线上化，而线上化实际仅是数字化转型中一个组成部分。从信息技术发展历史来看，其实已从线上化演进为移动化。渠道、业务、产品的“线上化+移动化”是数字化的首要基础。其次是智能化，传统的线下物理网点的智能化改造，不能只是用机器替代人，而是更应该着眼于平台智能化转型，嫁接生活场景和社交产品，利用高频的生活场景、社交场景赋能传统物理网点转型升级，有效引流获取客户。数字化转型是对银行系统性的重新定义，包括组织架构、业务流程、业务模式、IT系统、人员能力等的变革。银行转型后，数字化将驱动业务发展、提供经营管理的抓手、创新商业模式，进而带动银行业务的内生增长。

数字化转型任重道远，需要保持战略定力，并在长远目标和日常业务发展近期目标之间做好平衡。数字化转型作为一项长期系统性工程，涉及组织、人员、机制、时间与资源的投入等，因此商业银行在数字化转型的过程中要始终确保高管层对转型的坚定支持。此外，数字化转型最好的成效是取得业务速赢，但转型也需要做好应对未来挑战的长期战略安排，两者如何把握平衡，需要在转型推动中逐步去探索解决并达成共识。

需要注意的是，数据治理作为数字化转型的基础，是重点亦是难点，更是一项长期性工作。数据已成为当前生产发展最重要的生产要素之一，数字化转型离不开数据的支撑。商业银行需要加快推进数据治理工作，做好内外部数据的采集整合、清洗加工、数据埋点、数据存储和数据日常管理等工作，提升数据的质和量，而这就需要长期投入，久久为功。

与此同时，还要高度重视数字化人才的培养与引入。数字化转型需要大量能够将数据分析与银行业务有效结合的复合型人才。为此，商业银行要调整人才发展战略，创新人才培养机制，建立敏捷型人才能力模型，打造了解业务、熟悉IT模式、掌握数据分析应用技术的T型人才团队。此外需要突破地域、品牌等条件的限制，广泛吸引“金融+IT”复合型的高端技术人才加入，做好科技人才梯队的储备。

据您观察，数字化手段的应用究竟会为银行业经营发展带来怎样的改变？

窦荣兴：商业银行数字化转型的根本目的是通过借助数字化工具、大数据分析等，实现对客户需求更好更快地认知，增强银行的KYC能力（充分了解客户的能力），快速响应客户需求，提升客户粘性，从而进一步降低运营成本、风控成本、提高经营效率，提升金融专业服务能力，有效拓宽商业银行的盈利边界。银行转型后，数字化将成为驱动业务发展、提升经营管理质效以及创新商业模式的有力抓手，进而带动银行业务的内生增长。